Para ter um negócio de sucesso é essencial ter organização financeira. Parece óbvio, não é mesmo? O problema é que, na prática, muitos empreendedores passam longe da organização necessária, não separando, por exemplo, as finanças da empresa das finanças pessoais.
Pesquisas feitas pelo Sebrae apontam que a falta de controle financeiro é uma característica muito comum entre empresas que fecham as portas em um prazo de até cinco anos. Assim, a desorganização financeira aparece como uma das causas principais da falência de um negócio.
Afinal, se o gestor e/ou dono da empresa não sabe o quanto estão faturando e o quanto e como estão gastando, dificilmente terá controle sobre as contas fixas e oportunidades de crescimento, onde pode cortar custos desnecessários e no que deve investir, dentre outras situações.
As desculpas são comuns: “não tenho tempo ou não consigo pagar alguém para fazer esse trabalho dentro da empresa”; “sou eu mesmo quem pago tudo, então tenho esse controle na cabeça”; ou até a mais irresponsável de todas, “o que a empresa fatura é para ser usado sempre que necessário”.
Se você se viu em alguma dessas situações ou trabalha em uma empresa em que as finanças da pessoa jurídica e da pessoa física do dono do negócio são uma só, esse texto é para você.
Veja o que vai ser abordado nesse texto:
- Por que devemos separar as contas de pessoa física e jurídica?
- Vantagens de separar as contas bancárias
Você continua nos acompanhando nessa leitura? Então, vamos lá!
Por que devemos separar as contas de pessoa física e jurídica?
Em primeiro lugar, é importante ter em vista que todo negócio – seja ele qual for – precisa de planejamento, manutenção e investimento para crescer. Fazendo uso de uma expressão bastante coloquial: todo negócio precisa “se pagar” e se as suas receitas não estão conseguindo arcar com os gastos fixos (contas de consumo, salários, compras etc), ele está deficitário.
Se este é o seu caso, pare e busque ajuda de profissionais com ampla experiência ou de instituições que prestam atendimento de mentoria e orientação para empreendedores. Sem saúde financeira a sua empresa não vai conseguir chegar tão longe quanto pode, mesmo oferecendo um excelente serviço ou produto.
Nesse sentido, a separação das contas bancárias entre pessoa física e jurídica é fundamental e pode ser o primeiro passo na busca pela saúde financeira do seu negócio. Ao separar as contas você vai conseguir ter mais controle sobre ganhos e gastos.
Se você é empreendedor e proprietário da empresa, determine um pró-labore para você, uma espécie de salário, que você vai receber todo mês. Assim, você deixará de usar o dinheiro da conta jurídica.
Ou seja, os seus gastos pessoais não serão mais pagos com o fluxo de caixa da empresa, preservando as finanças do seu negócio.
Se você é o proprietário, lembre-se que antes de poder usufruir dos lucros, as contas da empresa precisam estar em dia e ainda haver uma reserva de segurança. Se não, você vai estar jogando contra o seu próprio negócio.
Durante a pandemia, a reserva de segurança foi fundamental para os comerciantes conseguirem manter as portas abertas, pagando salários e despesas fixas.
Coloque “ordem na casa”
Na pandemia muitos estabelecimentos tiveram que fechar as portas por conta da enorme dificuldade financeira. Se você conseguiu passar por esta fase tão desafiadora, é hora de buscar fôlego para colocar “ordem na casa”.
É preciso ser criativo, se adaptar, adequar o possível, cortar gastos desnecessários, renegociar dívidas e compras, inovar e aproveitar o momento para ter organização financeira.
Muitos podem se perguntar se essa organização é realmente necessária em qualquer âmbito comercial. Foquemos, então, em um exemplo bastante alternativo ao meio corporativo: uma banda. Os músicos recebem o cachê, dividem igualmente entre si e cada um gasta como quer.
No show seguinte, um instrumento para de funcionar, e o que acontece? Os músicos já gastaram seus cachês e a banda não tem uma conta jurídica com a reserva de emergência para arcar imprevistos. E agora? Para a banda poder se apresentar será preciso encontrar uma fonte pagadora ou a banda terá de cancelar os próximos shows, perdendo dinheiro e oportunidades.
Seja uma multinacional, um quiosque de praia ou até uma banda, os conceitos de organização financeira e a separação das contas físicas e jurídicas são importantes para todos.
Vantagens de separar as contas bancárias
Você consegue responder essa pergunta: o seu negócio está se sustentando sozinho ou você precisa, mensalmente, utilizar parte do seu lucro ou reserva de emergência para cobrir contas fixas?
Se você não sabe responder, é bem provável que esteja com problemas relacionados à organização financeira e fluxo de caixa, pois se não houver planejamento financeiro e uma separação rígida entre as contas física e jurídica é provável que ninguém esteja acompanhando de perto as receitas que entram e o como e com o que isso é gasto.
Além disso, essa separação é importante para evitar eventuais problemas com a justiça e a Receita Federal. Como declarar receita, lucro, impostos, de forma correta, se os valores que aparecem no extrato bancário se confundem com gastos pessoais?
Aproveite para complementar a leitura com este artigo aqui no blog da SCI B-Hive sobre como administrar melhor o capital de giro e o fluxo de caixa
Conclusão
Organização financeira é essencial para o crescimento de qualquer negócio, óbvio; porém, temos que pensar que o conceito de organização pode ser ainda vago para muitas pessoas, e mesmo a ideia da separação de contas não é tão óbvia para todo mundo.
É preciso entender que nem todo dinheiro que entra é lucro. Uma boa parte serve para apenas manter o negócio funcionando e gradativamente fazê-lo crescer; e enxergar isso é fundamental para não torná-lo deficitário.
Vale observar que hoje em dia há uma série de cursos de gestão financeira, aplicativos e até profissionais especializados no assunto. Se ainda houver dúvidas sobre a necessidade de se organizar, cabe a pergunta: será que os donos do Pão de Açúcar já abriram os caixas ao final do dia e pegaram alguma quantia em dinheiro para uso pessoal? Pouco provável, não é?
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