Final e começo de ano são cheios de contas para pagar, não é mesmo? Tem natal e ano novo, presentes para estas datas, rematrícula escolar, férias e já em janeiro começam a chegar os boletos de impostos como o IPTU e IPVA, além da compra de material escolar para as famílias que têm crianças. Os gastos são tantos que sem uma boa organização e planejamento é simplesmente impossível dar conta de todos eles.
Por isso, neste artigo separamos algumas dicas de como organizar suas finanças e a melhorar o seu score de crédito para ter melhores condições de parcelamento e facilidade para adquirir crédito, por exemplo.
Ao final da leitura desse texto, separe um tempinho para conferir um outro artigo aqui no blog sobre a separação de contas da pessoa física e jurídica. Nele explicamos os benefícios dessa divisão para a saúde financeira pessoal e/ou do seu negócio.
Com cerca de 62 milhões de brasileiros inadimplentes e com restrições perante os órgãos de proteção de crédito, falar sobre organização de finanças e como sair do negativo, parece ser essencial.
O tema não é simples para todo mundo e, segundo o psicólogo inglês Brendan Burchell, existem pessoas que ficam em uma situação econômica complicada porque possuem fobia financeira.
A fobia financeira é caracterizada pela repulsa do indivíduo a quaisquer assuntos relacionados a suas finanças, chegando até a se sentirem mal fisicamente quando os temas são abordados.
Se você não é esse tipo de pessoa, mas precisa organizar as suas finanças para deixar de passar “perrengue”, confira abaixo o passo a passo que vamos abordar nesse artigo:
– Faça um diagnóstico financeiro
– Organize seus gastos
– Reveja comportamentos
– Reduza gastos e estabeleça limites
– Estabeleça metas e objetivos
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Faça um diagnóstico financeiro
Isso é fundamental. Comece fazendo um mapeamento da sua situação atual. Conheça cada aspecto de sua vida financeira: as dívidas, o quanto ganha, com o que gasta, quais são seus gastos fixos, o que é supérfluo e o que, embora dispensável, é importante para deixar sua vida mais prática e feliz.
Apenas vendo todas as variáveis dessa grande equação financeira é que se pode reformulá-la. Há disponível na internet, diversas planilhas e cursos de educação financeira que podem te ajudar a enxergar a sua atual situação e ver o que precisa ser mudado.
Uma ferramenta auxiliar que pode te ajudar a fazer esse diagnóstico é a Score SCI, com poucos cliques você tem acesso à pontuação, ao score, do seu CPF. O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000 e reflete o perfil de consumidor que você tem.
Quanto maior o score, mais confiável é o seu perfil perante o mercado, menor é o risco de inadimplência. Ou seja, se você é um cliente que paga seus compromissos em dia, não atrasa parcelas, não está com restrição em órgãos de proteção ao crédito etc, você terá um score cada vez mais alto.
Ter um score de crédito baixo não é algo definitivo. Você pode melhorá-lo ao se tornar um cliente com a vida financeira organizada e responsável.
Organize seus gastos
Pode parecer uma redundância com relação ao tópico anterior, mas é mais específica: trata-se analisar cada gasto e se ele é necessário ou não. Um bom exemplo disso ocorre atualmente com as TVs a cabo e os serviços de streaming.
Responda essa pergunta: quantos streamings você tem na sua casa? É necessário ter todos esses e mais do que isso, você realmente tem usado? Com que frequência?
Claro, essa é uma avaliação pessoal e cada um sabe o quanto cada pequeno luxo traz satisfação. Mas, o exemplo dos streamings deixa claro com quantas coisas nós gastamos dinheiro diariamente, mensalmente, e às vezes usufruímos pouco.
Usufruir pouco de algo que precisa ser pago com certa constância, mensalmente no caso dos streamings, se torna mais oneroso do que satisfatório. São valores pequenos, aparentemente irrelevantes, que no final do mês, somados, representam um valor considerável.
Reveja comportamentos
Acredite, o nosso estado emocional influencia nos gastos mais do que podemos imaginar. É cientificamente comprovado que quando estamos muito tristes, felizes ou com raiva, tomamos decisões menos racionais.
Certamente você já ouviu a expressão “comprar por impulso”. Pois é, são aquelas compras ou gastos, grandes ou pequenos, que te dão extremo prazer na hora, mas que, passado o momento do impulso, não significam nada além de arrependimento e dinheiro jogado fora.
Obviamente, o dinheiro que conquistamos com trabalho deve ser utilizado para nos deixar felizes, adquirir mais conforto, nos alimentar com mais qualidade, realizar sonhos.
Porém, o que estamos tratando aqui, são comportamentos impulsivos e quase sempre desnecessários que desequilibram a suas finanças e te deixam sem dinheiro para situações fundamentais como honrar suas responsabilidades e custos fixos.
Reduza gastos e estabeleça limites
Parece óbvio, mas muitas pessoas esquecem do conselho: não gaste mais do que ganhe. Não respeitar essa regra básica é a melhor receita para um desastre financeiro.
Como falamos nos itens anteriores, faça uma lista dos seus gastos fixos, como contas de consumo, plano de saúde, pensão, escola dos filhos etc, e depois inclua gastos supérfluos.
O que desse segundo grupo pode ser cortado e o que será mantido, mas pode ser reduzido como, por exemplo, o valor das contas de luz e água? Ir para determinado lugar em um carro de aplicativo é mais barato do que os com estacionamento e combustível?
Pedir comida pelos aplicativos de delivery pode ser apenas aos finais de semana ou apenas no domingo? Contatar a empresa de telefonia ou TV a cabo e negociar o valor da mensalidade pode resultar em mais economia?
Todas essas pequenas reduções podem fazer uma diferença brutal no fim das contas.
Estabeleça metas e objetivos
Essa pode ser uma excelente maneira de se estimular e se reeducar financeiramente: estabeleça objetivos e metas. Pode ser uma viagem, trocar de carro, fazer uma festa de casamento, comprar um imóvel. Qualquer coisa que te leve a traçar um plano de ação e economizar dinheiro em busca desse objetivo.
Lembre-se: objetivo é aquilo que você quer, metas são mais complexas e devem considerar o que você quer, quanto custa, como você vai conquistar dinheiro para realizar essa compra ou esse sonho, do que vai precisar abrir mão para guardar ou investir esse dinheiro, etc.
Conclusão
Organização financeira não é algo simples, mas trata-se de uma verdadeira habilidade de sobrevivência e sucesso. Afinal, ter meios financeiros para viver bem e realizar seus sonhos é uma das formas de enxergar o sucesso.
Saber lidar com dinheiro não deveria ser algo assustador ou para poucos. Todos nós precisamos saber usar adequadamente as quantias que dispomos e buscar novas e melhores condições financeiras.
Se você ainda não se organizou, comece agora, pois nunca é tarde e você pode começar 2023 de uma forma diferente.
Comece o processo fazendo a análise da sua situação atual, liste custos fixos e dívidas, procure negociar esses valores atrasados para ter melhores condições de pagamento e não faça novas despesas.
Se tiver dúvidas, reveja os itens do artigo e procure apoio de um especialista em organização financeira. Alguns bancos oferecem esse serviço e pode ser o começo de uma nova vida.
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