Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), divulgada em setembro deste ano, uma a cada quatro famílias paulistas têm contas em atraso. Parte do problema é consequência da alta do desemprego no país e outras situações econômicas deixadas pela pandemia. Se você já teve o nome negativado e quer melhorar o seu score de crédito, continue essa leitura.
Todo mundo já ouviu falar em “nome sujo”, “devendo na praça” ou outros termos similares para quem não conseguiu quitar uma dívida. Não é de se estranhar, afinal, são cerca de 62 milhões de brasileiros nessa situação e com enorme dificuldade para conseguir crédito ou financiamento.
Na prática, isso significa que 62 milhões de pessoas – cerca de 39% da nossa população – estão inadimplentes e com restrições perante os órgãos de proteção de crédito e, consequentemente, com empresas que vendem a prazo.
Considerando um olhar mais humanitário sobre essa realidade, estamos falando de milhares de famílias que estão vivendo dificuldades reais para manter o mínimo de dignidade, alimentação, moradia e outros.
Do ponto de vista econômico, esse quadro também não é nada bom porque impossibilita a realização de novos negócios, trava o crescimento de empresas e o desenvolvimento da economia nacional, afetando todo o sistema financeiro.
Por exemplo, se as pessoas estão deixando de comprar, quem o venderia deixa de lucrar, reduzindo ganhos e até acumulando produtos em seu estoque. Com estoque de produtos ou com menor fluxo de vendas, a “empresa A” entende que não precisa adquirir mais itens ou opta por fazer um pedido muito menor ao seu fornecedor.
Afinal, se ela está comercializando menos, não tem a necessidade de comprar mais peças, matéria-prima, embalagens etc. E então acontece o efeito cascata: todas as empresas que são fornecedoras da “empresa A” são afetadas deixando também de vender.
Se o brasileiro está com dificuldades financeiras e precisa de crédito, mas as empresas credoras estão dificultando a aprovação de crédito para quem já teve o nome negativado ou tem o score de crédito baixo, como resolver essa questão?
Felizmente, há saída e uma dessas soluções é a SCI Score pela qual você descobre qual a pontuação do seu score de crédito e ganha um e-book para aprender a como se tornar um consumidor bem visto pelas empresas.
Explicaremos melhor como isso funciona nesses tópicos ao longo do texto:
– O que é score de crédito?
– Conheça de verdade a sua situação financeira
– Como evitar golpes
– Se já paguei minhas dívidas, por que meu score ainda é baixo?
– Dicas para aumentar o seu score de crédito
Siga a leitura e não deixe de comentar se esse conteúdo foi útil para você!
O que é score de crédito?
“Score”, em inglês, significa “pontuação” e o score de crédito é literalmente isso: uma pontuação que varia de 0 a 1.000 e reflete o perfil de consumidor que você ou a sua empresa tem.
Quem não tem dívidas e quita todas as contas dentro dos prazos estipulados, têm pontuações mais altas. Enquanto quem atrasa, não paga, tem pontuação baixa e mais dificuldade de conseguir crédito junto aos bancos, comércios e outras instituições.
Isso porque a partir da pontuação, as empresas credoras conseguem saber se aquele consumidor ou instituição são bons pagadores. Ou seja, se cumprem com suas obrigações financeiras e assim representam baixo risco para inadimplência.
Conheça de verdade a sua situação financeira
Da mesma forma que para arrumar um local da sua casa, às vezes é preciso tirar tudo do lugar, avaliar o que fica e o que será doado, para só então guardar e organizar. Assim é com a vida financeira pessoal ou do seu negócio.
Para colocar as contas em ordem e ter saúde financeira, em primeiro lugar você deve ter a real noção do quanto e para quem deve. Faça uma análise completa, liste cada dívida, peça renegociação dos valores ou prazo para pagamento e organize-se para, mês a mês, ir quitando as contas.
Após esses primeiros passos, recorra a SCI Score. De forma simples e confiável, a ferramenta vai analisar o seu CPF ou CNPJ e pontuar se há negativação e a origem desse problema.
Além disso, o sistema vai gerar um score, uma nota, com base no número de vezes que houve negativações e o quanto aquele CPF ou CNPJ é consultado por empresas, órgãos de concessão de crédito etc. Esse score de crédito é a sua nota de bom pagador. Quanto maior ele foi, melhor.
Segundo a Serasa, um score de 0 a 100 indica alto risco para inadimplência e grande dificuldade para conseguir crédito; de 101 a 250, acesso moderado às opções de crédito; de 251 a 550, mais facilidade por sinalizar pequena chance para inadimplência; e de 551 a 1000, acesso às condições especiais de crédito com facilidade de aprovações.
Como evitar golpes
Um país com mais de 60 milhões de pessoas endividadas – cerca de 40% da população – diz muito sobre a realidade econômica nacional, mas infelizmente também diz muito sobre a educação financeira de sua população.
Uma pesquisa da Leve, fintech de educação financeira, mostrou que mais da metade dos entrevistados afirmou não saber ter e não saber fazer um planejamento de suas finanças a longo prazo, para os próximos anos.
Basta conversas com amigos e familiares para notar que poucos têm controle e real noção do que, como e quanto gastam. Essa é uma das razões pelas quais as pessoas se endividam, às vezes até sem necessidade.
Quando não conseguem mais arcar com parcelas e juros, muitas pessoas se desesperam, tornando-se vítimas fáceis para golpes. Por isso, é importante estar atento: desconfie de propostas “milagrosas” para limpar seu nome, desconfie de propostas que exigem depósito de valores para resolver a questão, não forneça seus dados por telefone ou internet.
Certifique-se com o banco ou empresa credora antes de efetuar qualquer pagamento. Os golpes por meios digitais estão cada vez mais comuns. Aproveite para ler esse texto do blog que fala sobre cuidados contra fraudes on-line e este outro que dá dicas de proteção para quem usa o WhatsApp Pay.
Esteja sempre atento às informações de veículos oficiais, como o Serasa, e às mudanças em legislações que possam afetar sua situação. Inclusive, publicamos aqui no blog um artigo muito interessante sobre a Lei do Cadastro Positivo.
Se já paguei minhas dívidas, por que meu score ainda é baixo?
Essa é uma dúvida muito comum. A lei determina que, após a quitação de uma dívida, o seu CPF ou CNPJ deve ser retirado da lista de devedores em até cinco dias. Caso isso não ocorra, o órgão de proteção ao crédito é responsabilizado pelo erro.
O Código de Defesa do Consumidor entende que, ser mantido em uma lista de devedores após ter quitado suas dívidas é uma violação de seus direitos, passível, inclusive, de um processo por danos morais.
Porém, como explicado acima, quando apresentada a ferramenta SCI Score, o índice leva em consideração o seu histórico de pagador e não apenas o momento presente.
Isso significa que o score de crédito mostra se, ao longo do tempo, você teve um comportamento mais positivo ou negativo.
Dicas para aumentar o seu score de crédito
Após quitar suas dívidas e regulamentar sua situação nos cadastros dos órgãos de proteção ao crédito, mantenha a regularidade de honrar todos os compromissos financeiros dentro do prazo previsto. Isso é essencial para melhorar seu score.
Preencha o formulário para receber o e-book da SCI Score com dicas que podem te ajudar a aumentar seu score! Dentre as dicas, está uma muito interessante que poucos imaginam: colocar contar em nomes de outras pessoas não vai te ajudar!
Muita gente pensa que colocar as contas de consumo no nome de outra pessoa é uma boa alternativa, mas o que eles não sabem é que isso faz com que bancos e empresas não tenham parâmetros sobre o seu perfil de pagador.
Assim, o seu score permanece baixo. Veja essas e outras dicas no e-book. O download é gratuito e bem simples de fazer.
Conclusão
Se você está ou já esteve recentemente dentre os mais de 60 milhões de devedores do Brasil, saiba que é possível melhorar o seu score de crédito, uma espécie de nota que demonstra para as empresas o perfil de pagador que você é.
Com a SCI Score você consegue consultar se o seu CPF ou CNPJ está com alguma pendência e qual é o score de crédito que as empresas veem quando fazem uma pesquisa, sobre você ou seu negócio, antes de liberar crédito.
Agora você também já sabe que a SCI B-Hive tem um e-book gratuito com dicas para você melhorar o seu score de crédito. Basta se cadastrar para receber no e-mail as informações que vão te ajudar a manter o seu score de crédito acima de 500.
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