Se crédito é um tema que te interessa, você precisa ler um artigo publicado recentemente aqui no blog da SCI B-Hive que tem algumas dicas para a sua empresa automatizar o processo de concessão de crédito por meio do software Sorter Curve. Mas, antes, leia esse texto até o fim porque vamos abordar como otimizar a gestão da política de crédito do seu negócio.
Em um mundo cada vez mais hiperconectado e com a necessidade de resolver mil coisas em pouco tempo, de forma fácil e com o maior grau de acerto possível, as empresas precisam de tecnologias com inteligência artificial para lhes auxiliar na automatização e gestão da política de crédito.
É sobre isso que esse artigo aborda e, se você continuar a leitura do artigo, vai conferir:
- Por que é importante adotar políticas de crédito?
- Políticas de crédito ajudam a tornar o processo de concessão mais rápido, seguro e eficiente
- Como o perfil do cliente influencia na definição dessas políticas de gestão de crédito
- Como o Sorter Curve pode otimizar todo o processo de gestão de crédito da sua empresa
- Conclusão
Aproveite a leitura!
Por que é importante adotar políticas de crédito?
As políticas de crédito são extremamente relevantes para elaborar um planejamento completo e aprofundado que permita oferecer a seus clientes linhas de crédito eficientes e de modo que não comprometa a própria saúde financeira da organização.
Adotar políticas de crédito é também manter sob controle as taxas de inadimplência, questão que leva muitas empresas para uma situação complicada e, em casos mais graves, para o fim do negócio.
Claro que o bom senso, o diálogo e o entendimento entre a empresa e o cliente são fundamentais e fazem parte de uma política de crédito eficiente. Porém, as diretrizes, as regras financeiras como, por exemplo, os limites de cada operação de crédito devem ser respeitados e não devem existir exceções.
É preciso ter critérios objetivos para vendas a prazo. Isso inclui investigar qual o momento financeiro da empresa que está pedindo o crédito, o histórico de pagador, dentre outros, para minimizar os riscos desse tipo de operação de crédito.
Além disso, a “burocracia”, todas as etapas que envolvem a análise de concessão de crédito, que envolvem essa operação financeira também não pode ser desprezada. Pois, as taxas de juros, prazo de pagamento e outros detalhes, são artifícios que minimizam os riscos do negócio.
Políticas ajudam a tornar o processo de crédito mais rápido, seguro e eficiente
Na era de informação, de acesso rápido a diversas fontes e ferramentas de proteção ao crédito, as empresas não devem se restringir apenas àquilo que seus clientes relatam sobre suas saúdes financeiras.
Mas, também consultar bancos e instituições financeiras, cadastros em instituições públicas, dentre outras referências. A intenção é conseguir traçar o perfil do indivíduo ou organização que está lhe pedindo a concessão de crédito e mensurar o risco da concessão de crédito.
Embora a decisão final ainda considere outros aspectos, às vezes subjetivos quando consideramos os negócios como um todo, esse passo a passo deve fazer parte da política de crédito da sua empresa para que você tome decisões pautadas por um cenário real.
Para se ter uma ideia, um ano antes do início da pandemia de Covid-19, em janeiro de 2019, a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) apontou que o número de famílias brasileiras com algum tipo de dívida havia subido de 59,8% em dezembro de 2018, para 60,1%.
Ou seja, o Brasil está em um momento em que é essencial ter uma política de crédito bem estruturada.
No próximo item você vai entender como a automatização do processo de concessão garante mais rapidez, segurança e eficiência na gestão de análise de concessão de crédito da sua empresa.
Como o perfil do cliente influencia na definição dessas políticas de gestão de crédito
No momento da análise de crédito para pessoas físicas e jurídicas é importante considerar aspectos que farão a diferença na hora de “bater o martelo” sobre a concessão de crédito.
Veja que tipo de documentos e informações você pode pedir para os seus clientes:
- Documentos e fotos pessoais
- Comprovantes de endereço, residencial ou empresarial
- Comprovantes de renda, tanto para autônomos, celetistas ou para pessoa jurídica
- Score do cliente para saber como é o histórico de pagador dele. Também é possível consultar pelo site da SCI B-HIVE
- Outros dados financeiros do cliente
O score de crédito é uma ferramenta muito positiva para ser levado em conta na hora da concessão de crédito. Ele demonstra o histórico de pagador dele, bem como a capacidade de realizar os pagamentos em dia.
Tudo isso aliado a uma boa reputação nos órgãos de proteção ao crédito, ter o “nome limpo na praça”, irão contar pontos a favor do seu cliente e te deixar mais tranquilo quanto a conceder o crédito.
Como o Sorter Curve pode otimizar todo o processo de gestão de crédito da sua empresa
O Sorter Curve é uma das soluções da SCI B-Hive que automatiza o processo de análise e concessão de crédito, por meio de uma plataforma digital. O software dá mais agilidade e segurança, liberando os profissionais dos setores de crédito para outras funções mais estratégicas.
Além disso, o um custo operacional do Sorter Curve é bem atrativo e vai colaborar nos seguintes aspectos:
- Diminuição de riscos de falhas humanas
- Eficiência e agilidade para a sua análise de crédito e a possibilidade de aumentar o ritmo de aprovações
- Menor risco de fraudes
- Maior rentabilidade já que a análise da concessão será criteriosa
- Versatilidade
- Possibilidade de personalizar as funções de acordo com a sua necessidade
- Acompanhamento virtual de todo o processo
- Possibilidade de conexão integrada entre os seus sistemas e o software
- Padronização da política de concessão de crédito para as suas equipes e filiais
Conclusão
Nesse artigo, você pode entender melhor como as políticas de análise de crédito são importantes para a saúde financeira da empresa e para minimizar a inadimplência e seus efeitos negativos.
Você também percebeu como as políticas de crédito deixam as transações financeiras mais seguras, eficientes e até mais rápidas. Nesse mesmo sentido, você viu como uma análise aprofundada do perfil do cliente, bem como o seu histórico de pagador, são aspectos fundamentais.
Por fim, você conheceu o Sorter Curve, um software de automatização do processo de concessão de crédito. Ele unifica os dados e, com certeza, traz mais inovação, confiabilidade, eficiência, versatilidade, rentabilidade, dentre outros benefícios para o seu negócio e os clientes que precisam de crédito.
